I risparmiatori pensionistici sostengono il piano dell'ente di controllo della City affinché le società finanziarie forniscano loro un aiuto "mirato"

Secondo una ricerca, i risparmiatori pensionistici appoggiano ampiamente il piano dell'ente di controllo della City che prevede che le società finanziarie offrano loro un supporto "mirato" nella gestione del loro denaro; molti lo considerano un trampolino di lancio verso una consulenza finanziaria regolamentata.

Secondo un panel di consumatori condotto dal fornitore di pensioni Standard Life, i risparmiatori pensionistici ritengono che le proposte della Financial Conduct Authority offrano loro l'opportunità di ricevere un aiuto più mirato nelle loro decisioni finanziarie.

Ha affermato che molti hanno accolto con favore la sua capacità di filtrare le informazioni non pertinenti alla loro situazione.

Nonostante il panel fosse consapevole che il supporto mirato non avrebbe fornito raccomandazioni personalizzate, la risposta è stata comunque estremamente positiva.

Tuttavia, coloro che avevano fondi pensione più consistenti o situazioni finanziarie più complesse erano meno propensi a considerare il sostegno mirato uno strumento rilevante per loro.

I consumatori hanno anche affermato che il supporto mirato ha il potenziale di ridurre i sentimenti di ansia e il senso di sopraffazione che si provano quando si prendono decisioni finanziarie complesse, ha affermato Standard Life.

Secondo una ricerca della Standard Life del 2024, fino al 41 percento delle persone di età compresa tra 45 e 60 anni si dichiara nervoso per le decisioni finanziarie che dovrà prendere nei prossimi anni.

Cath Sermon, responsabile del coinvolgimento pubblico e delle campagne presso il Centre for the Future of Retirement della Standard Life, ha affermato: "Il nostro studio dimostra che anche le persone con una buona conoscenza di altri aspetti finanziari della loro vita, come mutui o ISA, spesso si sentono confuse riguardo alle pensioni.

"Ciò può portare le persone a sentirsi ansiose, sopraffatte e preoccupate per i rischi derivanti dal prendere decisioni non informate.

"I risparmiatori apprezzano la chiarezza, la possibilità di restringere il campo delle opzioni alle informazioni più rilevanti per loro e di poterle rivedere, ma anche il ruolo emotivo che lo sport mirato potrebbe svolgere.

"Il panel ha ribadito la sensazione che molti di loro hanno di non essere consapevoli delle decisioni che dovranno prendere, e quindi di non sentirsi realmente preparati a prendere quella decisione e di pensare ai rischi che si corrono se si sbaglia."

I dati FCA mostrano che nel 2024 meno del nove percento delle persone ha ricevuto consulenza finanziaria, ma ben il 17 percento ha utilizzato il servizio MoneyHelper, sostenuto dal governo, il che dimostra che una consulenza gratuita sotto forma di supporto mirato potrebbe essere utile a molti di coloro che scelgono di non avvalersi di consulenza regolamentata.

Le aziende potranno addebitare un costo per un supporto mirato, ma la FCA ha affermato che la sua ricerca mostra che la maggior parte delle aziende non lo farà.

La scorsa settimana, la FCA ha avviato una consultazione sul servizio di supporto mirato proposto , invitando le società finanziarie e le associazioni dei consumatori a esprimersi, mentre il governo punta a implementare il supporto mirato a partire dall'inizio del prossimo anno.

La consultazione, aperta fino al 29 agosto, consentirà alle aziende di esprimere la propria opinione sulle proposte aggiornate della FCA in materia di sostegno mirato.

Sarah Pritchard, vice amministratore delegato della FCA, ha dichiarato: "Queste riforme, irripetibili in una generazione, aiuteranno le persone a gestire meglio la propria vita finanziaria e daranno loro maggiore fiducia negli investimenti. È una situazione vantaggiosa sia per i consumatori che per le aziende".

Il supporto mirato ha lo scopo di consentire alle società finanziarie di offrire suggerimenti ai clienti basati su quelle che la FCA definisce "ipotesi ragionevoli" sulla loro situazione finanziaria.

Per saperne di più

Il nuovo sistema non sarà classificato come consulenza finanziaria regolamentata, ma consisterà piuttosto in suggerimenti generici su cosa i consumatori dovrebbero fare con i propri soldi, basati su ciò che fanno con i propri soldi altre persone con finanze simili.

Ciò potrebbe includere il suggerimento a coloro che detengono grandi somme di denaro di spostare una parte dei loro fondi in azioni e obbligazioni .

Resta però da vedere quale forma assumerà questa guida.

Una conclusione importante emersa dal panel di Standard Life è stata che i soli strumenti online non sarebbero sufficienti a rassicurare o chiarire i dubbi dei risparmiatori, molti dei quali hanno affermato di preferire la possibilità di parlare con qualcuno.

Sermon ha dichiarato a This is Money: "Uno dei nostri consigli ai fornitori sarebbe quello di pensare a fornire la possibilità alle persone di parlare con qualcuno.

Molti membri del panel hanno affermato che vorrebbero sapere se esiste la possibilità di avere un'interazione umana come supporto o rassicurazione, ma nessuno di loro si aspettava che ciò li portasse oltre un supporto mirato.

Ha aggiunto: "Si tratta semplicemente di avere la possibilità di verificare quali suggerimenti hanno ricevuto dagli strumenti online".

C'è anche il timore da parte dei risparmiatori di non potersi fidare del fatto che i suggerimenti forniti dai fornitori diano priorità agli interessi del cliente, piuttosto che ai propri.

Standard Life ha affermato: "Sono stati più ricettivi al supporto mirato quando hanno ritenuto che fornisse loro informazioni e scelte rilevanti, o li proteggesse da danni, piuttosto che vendere qualcosa".

La soluzione, afferma Sermon, è quella di creare una serie di principi di buone pratiche volontarie che le aziende possano condividere man mano che si sviluppa un supporto mirato.

"Non vogliamo che diventi una camicia di forza perché potrebbe limitare l'evoluzione del [sostegno mirato], è qualcosa che è scritto molto rigidamente nella normativa fin dal primo giorno", ha affermato.